Поиск на сайте
Рассылка обновлений сайта

Банки Кирова

Портал www.finkirov.ru содержит полную информацию о банках Кирова, сети банкоматов с указанием адреса, телефона, режима работы. Также Вы можете изучить информацию по всем продуктам всех банков Кирова:
вклады, кредиты, автокредиты, курсы валют, вакансии банков, залоговое имущество, банковские ячейки.

Расчет процентного дохода по вкладу с капитализацией процентов (реальная ЭПС)

Для начисления процентов с применением формул, необходимо знать параметры вложения средств на депозитный счет, а именно:

- сумму вклада (депозита);

- процентную ставку по выбранному вкладу (депозиту);

- цикличность начисления процентов (ежедневно, ежемесячно, ежеквартально и т.д.);

- срок размещения вклада (депозита).

Формула для расчета капитализации (сложных процентов):

Значение символов:
I – годовая процентная ставка;
j – количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов;
K – количество дней в календарном году (365 или 366);
P – первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средств;
n — количество операций по капитализации начисленных процентов в течение общего срока привлечения денежных средств;
S — сумма денежных средств, причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока депозита. Она состоит из суммы вклада (депозита) с процентами.

 

Пример. Принят депозит в сумме 50 тыс. руб. сроком на 90 дней по фиксированной ставке 10,5 процентов годовых. Начисление процентов – ежемесячно. Следовательно, количество операций по капитализации начисленных процентов (n) в течение 90 дней составит – 3. Количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов (j) составит – 30 дней (90/3). Сумма процентов рассчитывается:

S = 50000 * (1 + 10,5 * 30 / 365 / 100)3 = 51305,72


Пошаговый расчет:

Срок депозита разбивается на 3 самостоятельных периода (3 месяца) по 30 дней и рассчитываются проценты для каждого периода. Сумму депозита в каждом следующем периоде берется с учетом процентов за предыдущие периоды.

месяцы Р – сумма депозита I - Процентная ставка t – количество дней начисления процентов Sp – сумма процентов S - суммы размещенных денежных средств + начисленные проценты
1 50000.00 10.5 30 431.51 50431.51
2 50431.51 10.5 30 435.23 50866.74
3 50866.74 10.5 30 438.98 51305.72

Общая сумма процентов с учетом ежемесячной капитализации (начисления процентов на проценты):

Sp = Sp1 + Sp2 + Sp3 = 431,51 + 435,23+ 438,98 = 1305,72 руб.

А при расчете процентов за этот же период без капитализации доход составит 1294,52 руб. Капитализация процентов приносит вкладчику дополнительно 11,2 руб. (1305,72 – 1294,52), т.е. большая доходность получается у вкладов с капитализацией процентов.

Эффективная процентная ставка по вкладу с учетом капитализации процентов = 10,59% годовых.

 ЭПС = (1305,72 / 90 * 365) / 50000 * 100% =  10,59%.

 

При начислении процентов необходимо учитывать один нюанс. При определении количества дней начисления процентов по вкладу (N), не учитывается день закрытия (снятия) вклада. Так, например, 02.11.09 банк принял депозит сроком на 7 дней. Полный срок депозита с 02.11.09 по 09.11.09, т.е. 8 календарных дней. А период начисления процентов по депозиту будет с 02.11.09 по 08.11.09, т.е. – 7 календарных дней. День 09.11.09 в расчет не принимается т.к. депозит возвращен клиенту.

Главная страница | Банки Кирова | Банкоматы Кирова | Банковские термины | Вакансии и Залоги | Форум с Советником | О проекте | Карта сайта